O BBB 25 chega ao fim nesta terça-feira, 22 de abril, e o Brasil conhecerá o mais novo milionário do país. Os participantes Guilherme, João Pedro e Renata disputam o título de vencedor e o prêmio de R$ 2,72 milhões.
Com esse dinheiro, o grande campeão do reality poderá realizar diversos sonhos, como comprar casas e outros bens ou fazer viagens pelo mundo. Porém, se a ideia é fazer a quantia render para viver apenas com seus rendimentos, investir o prêmio é o ideal.
De acordo com o levantamento feito pelo professor da FIA Business School, Marcos Piellusch, o valor pode render mensalmente até R$ 20 mil. Confira!
Quanto rende o prêmio do BBB 25 em investimentos de renda fixa e variável
Investimentos taxa ao anoValor do rendimento mensal (R$) Valor do rendimento anual (R$) Quanto retirar por mês para manter o valor corrigido (R$) Poupança 7,05%15.485185.819 4.315CDB 11,55%19.289231.463 8.103LCI 9,24%20.106241.273 8.918Tesouro prefixado 2028 14,44% 26.134313.60314.920 Tesouro IPCA 2029 12,32%22.492269.89811.293FII e Fiagro 15,00%31.865382.375 20.628ETFs de ações 16,00%28.773345.27817.549Fonte: Simulação feita por Marcos Piellusch, professor da FIA Business School
A simulação feita pelo professor levou em conta diversos ativos, tanto mais conservadores, como CDB e LCI, até investimentos mais arrojados e de renda variável, como FIIs e ETFs de ações.
Por exemplo, o aporte de R$ 2,72 milhões na Poupança renderia R$ 15 mil mensais. Se investido em Tesouro Prefixado 2028, o ganhador poderia tirar mais de R$ 26 mil. Os valores mostrados já estão líquidos após o desconto do Imposto de Renda.
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Piellusch ainda destaca a quantia que poderia ser sacada por mês se o vencedor quiser assegurar que o valor do prêmio continue investido e corrigidos pela inflação. O professor considerou uma variação de preços positiva de 0,41% ao mês. A última coluna da tabela retrata os valores.
Um ponto de atenção para o investidor na hora de escolher o ativo é a incidência do imposto de renda. Isso porque alguns investimentos sofrem a tributação, enquanto outros são isentos, como poupança, LCI, FII e FIagro.
Outra observação é que os rendimentos de FII, FIagro e ETFs de ações são de rendimentos estimados. “Pelo fato de serem renda variável, podem proporcionar ganhos superiores ou até prejuízos”, aponta Piellusch.
Como investir grandes quantias
Investir grandes quantias, como o prêmio do BBB 25, requer uma abordagem estruturada para garantir a preservação do capital, geração de renda e potencial de crescimento, aponta o professor da FIA.
Por isso, são recomendados alguns passos para que o valor não seja perdido, como:
Definir Objetivos: Antes de investir, é essencial determinar os objetivos financeiros, como viver de renda, adquirir imóveis, empreender ou formar uma reserva de longo prazo.
Diversificar a Carteira: O montante deve ser distribuído entre diferentes classes de ativos, como:
Renda fixa: Tesouro Direto (como o Tesouro Selic e IPCA+), CDBs e LCIs/LCAs oferecem segurança e previsibilidade.
Renda Variável: Ações de empresas sólidas, ETFs ou fundos imobiliários (FIIs e Fiagros) podem gerar crescimento patrimonial e diversificação.
Investimentos Internacionais: Aplicações em ETFs globais e ações internacionais aumentam a diversificação e mitigam riscos locais.
Fundos de Investimento: Fundos multimercados e de crédito privado permitem acesso a estratégias mais complexas.
Reserva de Emergência: Uma parte dos R$ 2,72 milhões deve ser mantida em aplicações de alta liquidez e baixo risco, como Tesouro Selic ou CDBs de liquidez diária.
Contratar um especialista: Um planejador financeiro ou assessor de investimentos certificado pode ajudar a estruturar uma carteira alinhada aos objetivos e ao perfil de risco do investidor.
Cuidados essenciais
Além de seguir os passos e investir com sabedoria uma grande quantia, alguns cuidados também são essenciais para a saúde da sua nova vida financeira. Piellusch destaca:
Evitar decisões impulsivas
Receber uma grande quantia pode gerar entusiasmo, mas decisões rápidas podem resultar em perdas. É importante planejar antes de agir.
Atenção à diversificação
Concentrar os recursos em um único ativo ou setor pode aumentar os riscos. Exemplo: investir todo o valor em FIIs expõe o investidor a flutuações do mercado imobiliário.
Gerir custos e tributos
É importante considerar os custos de corretagem, administração de fundos e taxas, assim como planejar a eficiência fiscal para minimizar a tributação, como aproveitar a isenção de IR sobre LCIs/LCAs e dividendos de FIIs.
Cuidado com golpes e promessas de retorno fácil
Grandes quantias trazem oportunidades, mas também golpes financeiros. É fundamental desconfiar de promessas de retornos acima do mercado sem justificativa plausível.
Proteção Patrimonial
Avaliar estratégias como seguros e planejamento sucessório para proteger o patrimônio.
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Reinvestir os Rendimentos
Mesmo com ganhos recorrentes, é recomendável reinvestir parte dos rendimentos para combater a inflação e garantir o crescimento do capital ao longo do tempo.
“Investir grandes quantias requer paciência, planejamento e uma análise detalhada das opções disponíveis. Com estratégias bem definidas e acompanhamento constante, é possível preservar e fazer crescer o patrimônio de forma sustentável”, completa o professor.
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